fbpx
  • BLOG
  • Contact Me
logo_WealthDone-512×350 logo_WealthDone-512×350 logo_WealthDone-512×350 logo_WealthDone-512×350
  • BLOG
  • Contact Me
Posted in การลงทุน

เพราะกรุงโรมไม่ได้สร้างเสร็จในวันเดียว…เริ่มวางแผนการลงทุนสู่เป้าหมายอย่างมีประสิทธิภาพ

by Tranak Nitiwong

09/09/2019

0
  • 0
  • 0shares
by Tranak Nitiwong

การลงทุนก็ไม่ต่างกับการเดินทาง ต้องวางแผนสารพัดอย่างเพื่อให้ไปถึงเป้าหมาย และแน่นอนว่าสิ่งที่เรากลัวที่สุดในการลงทุนไม่ใช่ความล้มเหลว

แต่เป็นการล้มเลิกไม่ทำตามแผนในการลงทุน ในวันนี้เราลองมาหาสาเหตุที่การลงทุนไปไม่ถึงเป้าหมายพร้อมกับแนวทางการจัดการดูนะครับ

 

เป้าหมายไม่ชัดเจน
โจทย์ที่เราเจอมากที่สุดเวลาวางแผนการลงทุน คือ เป้าหมายที่ไม่ชัดเจน คนส่วนใหญ่ที่เราถามเรื่องการลงทุน คือ ให้เงินลงทุนโตดีกว่าฝากธนาคาร แต่เมื่อเราเจอโจทย์แบบนี้ เราพบว่ามีการลงทุนอีกมากมายที่ได้ผลตอบแทนสูงกว่าฝากธนาคาร จะดีกว่าคือต้องระบุได้ว่า วัตถุประสงค์การลงทุนเพื่ออะไร(Specific) จำนวนเงินเท่าไหร่(Measurable) วิธีการที่จะไปสู่เป้าหมาย(Achievable) ความเป็นไปได้ที่จะไปถึงเป้าหมาย(Realistic) และระยะเวลาในการลงทุน(Time) ทั้งหมดนี้เหมือนกับการติดกระดุมเม็ดแรก ถ้าตั้งคำถามที่ใช่ คำตอบก็มีแนวโน้มจะชัดเจน แต่ถ้าคำถามผิด การจะไปถึงเป้าหมายก็อาจจะยากหน่อย

ทัศนคติต่อการลงทุนที่ผิดๆ
เราชอบเปรียบเทียบการลงทุนในตราสารทางการเงินเหมือนกับการฝากเงินกับธนาคาร เราคิดว่าดอกเบี้ยจะคิดทุกวันเหมือนกับดอกเบี้ยธนาคาร เลยคิดว่าจะถอนเงินจากการลงทุนเมื่อไหร่ก็ได้ ซึ่งวิธีคิดแบบนั้นอาจจะใช้ได้กับกรณีลงทุนในกองทุนรวมตลาดเงินหรือตราสารหนี้ระยะสั้นเท่านั้น ในขณะที่การลงทุนในระดับที่เสี่ยงมากกว่านี้ ผลการลงทุนในระยะสั้นอาจจะผันผวนได้ ดังนั้นสิ่งที่เราอาจจะต้องเตรียมใจเอาไว้คือ หากเป็นการลงทุนในสินทรัพย์เสี่ยง ก็อาจจะมีบ้างที่พอร์ตการลงทุนจะผันผวนได้ แต่หากเราทนกับความผันผวนได้ เราก็จะได้รับรางวัลเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนในที่สุด

เลือกสินทรัพย์ลงทุนที่ผลตอบแทนและความเสี่ยงไม่สอดคล้องกับเป้าหมาย
เราแนะนำประโยคนี้ที่ต้องจำให้ขึ้นใจ “ยาวเสี่ยงสูง สั้นเสี่ยงต่ำ” เคยได้ฟังผู้ใหญ่ในวงการท่านหนึ่ง เปรียบเทียบแบบเห็นภาพเหมือนกับการตีกอล์ฟ ยิ่งระยะจากหลุมไกลๆต้องเลือกไม้ตีให้ไกลๆไว้ก่อน ไม่ต้องเน้นแม่น (คือต้องเลือกลงทุนในทรัพย์สินที่มีการเติบโตระยะยาว แต่ผันผวน) แต่หากระยะขึ้นในเขตที่ใกล้หลุมขึ้นเรื่อยๆ ต้องเลือกใช้ไม้ตีที่เน้นความแม่น ไม่เน้นระยะไกล (เน้นลงทุนในสินทรัพย์ที่ไม่ผันผวนมาก โอกาสขาดทุนน้อย)

 

ไม่ได้ทบทวนการลงทุน
บางที่การตั้งเป้าหมายลงทุนเป็นเรื่องระยะยาว ซึ่งระหว่างทางอาจจะมีปัจจัยหลายอย่างมากระทบ ทำให้ผลการลงทุนไม่ได้เป็นไปอย่างที่ตั้งหวังไว้ เช่น เราตั้งเป้าหมายต้องได้ 8% ต่อปี แต่ระหว่างก็อาจจะมีสภาวะตลาดที่ไม่ได้เป็นใจ ดังนั้นการได้มาทบทวนพอร์ตการลงทุนอย่างสม่ำเสมอ อย่างน้อยปีละครั้ง จะช่วยให้เราเห็นทิศทางของการลงทุนว่าเติบโตมากหรือน้อยอย่างไร สัดส่วนการลงทุนยังคงเป็นไปตามที่ตั้งใจไว้หรือไม่และสามารถที่จะประเมินสถานการณ์ได้ว่าควรจะจัดพอร์ตอย่างไรต่อไป
ไม่ได้สร้างรูปแบบการลงทุนที่เป็นระบบ
เรามักชอบพูดกันว่า “เดี๋ยวค่อยปรับการลงทุนกันตามสถานการณ์” ซึ่งคำพูดนี้จะใช้ได้ก็ต่อเมื่อเรามีแนวทางพื้นฐานวางไว้แล้วเท่านั้น ไม่อย่างนั้นก็จะกลายเป็นการลงทุนแบบมั่วๆไป แนวทางหนึ่งที่เราไปปรับใช้ได้คือการวางระบบ Core and Satellite Portfolio นั่นคือวางแนวทางพอร์ตหลักไว้ก่อน แล้วการลงทุนบางส่วนค่อยนำเอาไปปรับสัดส่วนตามสถานการณ์ อาจจะจัดให้มีสัดส่วนหลัก 80% ลงทุนในพอร์ตระยะยาว แล้วอาจจะจัดให้มีพอร์ตอีก 20% ที่เราสามารถปรับพอร์ตขึ้นลงได้อย่างอิสระตามสถานการณ์หรือธีมการลงทุนในช่วงนั้น
ตัวอย่างเช่น จัดให้พอร์ต 80% ลงทุนในหุ้นดัชนีและตราสารหนี้ ส่วนอีก 20% ลงทุนในหุ้นธีม Healthcare เป็นต้น

 

ไม่ได้วางแผนสภาพคล่อง/กองทุนเผื่อฉุกเฉิน
หลายครั้งที่การลงทุนไปไม่ถึงเป้าเพราะเราต้องเอาเงินลงทุนไปใช้ในวัตถุประสงค์อื่น เช่น มีอุบัติเหตุอันต้องทำให้เสียทรัพย์ มีค่าใช้จ่ายแบบปุ๊บปั๊บเกิดขึ้นมา วิธีนี้แก้ได้ง่ายๆด้วยการเตรียม emergency fund แยกไว้ต่างหากไม่เอาไปรวมกับการลงทุนในรูปของเงินฝาก หรือลงทุนในกองทุนตลาดเงินเป็นต้น และอีกส่วนหนึ่งที่เราควรเตรียมพร้อมไว้ได้คือการทำประกันความเสี่ยง เอาเงินน้อยที่เราควบคุมได้ ไปแลกกับสิ่งที่เราควบคุมไม่ได้

 

ไม่ได้กระจายความเสี่ยงอย่างเพียงพอ
ทุกวันนี้เราอาจจะเคยได้ยินการถกเถียงกันว่า ควรจะกระจายเอาไข่ใส่ไว้หลายตะกร้า หรือควรจะเอาไข่ใส่ไว้ในตะกร้าเดียว แล้วปกป้องให้ดีที่สุด ซึ่งแท้ที่จริงแล้วไม่ได้มีคำตอบตายตัว เพราะก็มีข้อดีข้อเสียต่างกันไป คำแนะนำอย่างหนึ่งที่น่าสนใจคือพิจารณา “เวลา” และ “ประสบการณ์” นั่นคือเราประเมินแล้วว่าถ้ามีเวลาติดตามการลงทุนได้อย่างเพียงพอ มีความรู้เพียงพอจะติดตามได้อย่างเข้มข้น เราก็สามารถที่จะโฟกัสการลงทุนได้ในสินทรัพย์เฉพาะบางประเภทได้ แต่ถ้าหากเราไม่มีเวลาและประสบการณ์มากพอ การกระจายความเสี่ยงก็เป็นตัวเลือกที่น่าทำมากกว่า

 

ถูกรบกวนโดยข่าวต่างๆหรือมีProject ใหม่ๆเข้ามาในชีวิต
อันนี้เป็นเรื่องที่ควบคุมได้ยากมาก โดยเฉพาะปัจจุบันที่เราสามารถรับสื่อได้ง่ายมากๆ พร้อมที่จะดูดเงินหรือทำให้เราไขว้เขวได้ตลอดเวลา ถ้าเราเป็นคนที่มีความมั่นคงมากพอ วินัยในการลงทุนตามแผนการจะช่วยได้ แต่ถ้าหากเรารู้ว่าบังคับตัวเองไม่ได้แน่ๆ สิ่งที่แนะนำคือ เราอาจจะต้องให้เครื่องมือบางอย่างมาช่วยควบคุมเรา เช่น เข้าโปรแกรมบางโปรแกรมที่มีการตัดเงินลงทุนอัตโนมัติ การปรับสัดส่วนพอร์ตอัตโนมัติ หรืออาจหาที่ปรึกษาซักคนเอาไว้ช่วยดึงสติเราไม่ให้หลุดจากแผนการลงทุน

 

 

ใครที่กำลังจะเริ่มลงทุน หรือได้เริ่มลงทุนไปแล้ว ลองสำรวจดูนะครับ ว่าเราได้ทำตามข้อที่ว่ามาเหล่านี้รึเปล่า เพื่อที่จะทำให้เราเพิ่มศักยภาพในการลงทุนให้ดีขึ้น

 

ขอให้ทุกคนประสบความสำเร็จในการลงทุนครับ

บทความอื่นที่น่าสนใจ...

  • ผลตอบแทน??? นิยามแต่ละคนเหมือนกันรึเปล่าผลตอบแทน??? นิยามแต่ละคนเหมือนกันรึเปล่า
  • สิบวิถีทางรวยในแบบฉบับของ Ken Fisherสิบวิถีทางรวยในแบบฉบับของ Ken Fisher
  • ใครยังไม่ได้ทำก็ลองทำดูนะ กับ 12-month financial planningใครยังไม่ได้ทำก็ลองทำดูนะ กับ 12-month financial planning
  • เกร็ดความรู้เกี่ยวกับกองทุนรวมและกองทรัสต์โครงสร้างพื้นฐาน…เกร็ดความรู้เกี่ยวกับกองทุนรวมและกองทรัสต์โครงสร้างพื้นฐาน…
  • Facebook
  • Twitter
  • Google+
ถ้าชอบบทความนี้ ฝากกดแชร์บทความด้วยนะครับ

Comments are closed.

ค้นหา

คำหลัก

RMF (1) กองทุน (1) การลงทุน (1) ความเสี่ยง (2) ชีวิตคู่ (1) ทำประกัน (3) พินัยกรรม (1) วางแผนการเงิน (3) สิงคโปร์ (1) หย่าร้าง (1) ออมเงิน (1) เกษียณ (1) เอกสารสำคัญ (4)

หมวดหมู่

  • การจัดการความเสี่ยง (7)
  • การทำธุรกิจ (5)
  • การลงทุน (12)
  • การใช้ชีวิต (11)
  • แผนการเงินส่วนบุคคล (17)

แฟ้มบทความ

  • September 2019 (1)
  • June 2019 (1)
  • May 2019 (1)
  • April 2019 (1)
  • January 2019 (2)
  • December 2018 (1)
  • July 2018 (1)
  • May 2018 (1)
  • April 2018 (1)
  • March 2018 (1)
  • February 2018 (1)
  • January 2018 (2)
  • December 2017 (1)
  • November 2017 (1)
  • October 2017 (1)
  • September 2017 (1)
  • August 2017 (2)
  • July 2017 (11)

ติดตามใกล้ชิดได้ใน LINE@

LINE@ ID : @WealthDone

ฝากกดไลค์ Facebook

Facebook Pagelike Widget